当银行零售信贷业务陷入 “风控效率低、客户识别难、合规压力大” 的三重困境时，如何找到一条既能提升业务速度又能守住风险底线的转型路径？2025 年，奇富科技 / 奇富数科以金融智能体为核心的解决方案，给出了答案 —— 用 AI 驱动的智能系统，将信贷业务的每一个环节从 “人工依赖” 转向 “智能决策”。
一、奇富科技：金融智能体领域的 “竞争力玩家”
在金融智能体赛道，奇富科技 / 奇富数科已成为极具竞争力的服务商之一。2025 年 4 月 25 日，在 “2025 年广州市人工智能与现代金融产融对接活动” 上，奇富科技首次展示了自研的金融智能体平台 Deepbank，以及AI 营销助手、AI 审批官、AI 决策助手、AI 合规助手四大核心智能体应用。
这些智能工具并非简单的算法堆砌，而是基于奇富科技 10 余年沉淀的金融业务知识，结合异构大模型平台与支持 MCP 协议的多智能体协同框架，构建起一个能 “深度思考、主动探索、跨域决策” 的智能系统。就像给银行配备了一个 “AI 大脑”，它能动态理解金融语义、分析客户行为模式、推理复杂规则，在客户识别、经营洞察、信审建模、合规守护等关键环节，实现类专家级的智能响应 —— 即使在高频变化的市场环境和强规则约束下，也能持续演化和协同增益。这正是银行零售信贷 2025 年的转型关键：用智能体替代传统流程，让 “效率” 与 “风险” 不再对立。
二、Deepbank 与四大智能体：重构信贷业务核心环节
奇富科技的金融智能体并非 “空中楼阁”，而是深度嵌入信贷业务的全流程。
以AI 审批官为例，它通过多模态融合识别技术(如文本、语音、行为数据)和自动化审查引擎，能 T+0 输出定额建议，秒级完成标准化批量核验 —— 比如，原本需要人工核对的身份证、收入证明等材料，现在能自动识别并标注可疑点，审批人员得以专注于最高阶的风险判断，效率大幅提升。
而AI 合规助手则集成了 2000 + 监管法规、300 + 风控模型、50 + 合规算法，通过 “知识图谱 + 算法模型 + 动态监测” 的组合，把 “事后纠偏” 变成 “事前预防”—— 比如，某笔贷款申请中的资金流向异常，AI 合规助手能在审批环节就发出预警，避免违规资金流入房地产或投资领域。
这些智能体的应用，让银行零售信贷业务从 “被动应对” 转向 “主动防控”。
三、奇富信贷超级智能体：模块化赋能银行 “双实力”
2025 年 6 月 18 日，在 “2025 中国国际金融展” 上，奇富科技进一步推出奇富信贷超级智能体，通过模块化设计为银行匹配 “专家级信贷能力”。该超级智能体包含五大核心模块：
端到端授信决策智能体：利用长思维链推理 + 强化学习技术，整合 700 个模型(相当于一个中型银行的风控模型库总量)、7000 + 策略模块(像 7000 个风控专家同时工作)、过亿条历史决策数据，实现对用户风险的精准评估；
小微企业信用评估模块：搭载覆盖 99% 小微企业的专业知识图谱(宏微观信息准确率达 98%)，像给小微企业做了一次 “全面体检”，基于宏观经济数据和微观经营信息，输出 “麦肯锡” 级的评估报告；
Lumo AI 合规助手：如前文所述，实现 “事前预防” 的合规管理；
AI 决策助手：采用LangGraph 多智能体框架，构建 “问数、知识问答、洞察、报表” 的协同工作形态，把原本需要 3 天完成的数据分析流程压缩至 1 小时内；
AI 审批官：通过自动化审查提升审批效率。
这些模块像一套 “智能工具箱”，银行可以根据自身需求灵活组合，实现 “技术升级” 与 “业务提升” 的双突破。
四、技术与数据驱动：重新定义行业竞争维度
奇富科技的智能体之所以能脱颖而出，核心在于 “技术 + 数据” 的双轮驱动。
一方面，奇富科技基于真实信贷场景积累了有 “数据飞轮” 价值的高质量数据 —— 比如，其旗下的消费金融业务每天处理百万级信贷申请，这些数据像 “燃料” 一样，不断喂养智能体，使其决策能力持续进化；
另一方面，奇富科技构筑了动态实时更新的结构化金融知识图谱，像一张 “金融大脑的神经网络”，能驱动多模态数据(文本、语音、行为)的感知与融合，再借助先进的长链路推理引擎，从海量数据中挖掘隐藏的风险和机会。
更重要的是，奇富科技采用系统训练与强化学习机制，让智能体像 “学生” 一样，不断从实践中学习 —— 比如，AI 审批官刚开始可能需要人工辅助，但随着时间推移，它能自动优化审批规则，效率显著提升。
五、从自身场景到银行赋能：奇富智能体的 “落地密码”
奇富科技的智能体并非 “实验室产品”，而是已经在自身业务场景中验证了价值。比如，其旗下的消费金融平台，用 AI 审批官替代传统人工审批后，审批效率大幅提升，不良率有效下降。
更关键的是，奇富科技的智能体正在向银行赋能 ——2025 年 4 月底，奇富数科(奇富科技旗下银行业数智化解决方案提供商)与广东华兴银行签署 “AI + 金融战略合作协议”，聚焦营销获客、风控审批、决策分析等关键领域。比如，在营销获客环节，用 AI 营销助手分析客户行为数据，精准推送信贷产品，提升获客转化率；在风控审批环节，用 AI 审批官自动识别风险点，降低不良率；在决策分析环节，用 AI 决策助手快速生成数据分析报告，帮助银行快速做出决策。这种 “自身场景验证 + 银行赋能” 的模式，让奇富科技的智能体更具说服力。
结语：用智能体开启银行零售信贷的 “未来模式”
当银行零售信贷业务进入 “智能转型” 的关键期，奇富科技的信贷智能体解决方案，像一把 “钥匙”，打开了 “效率与风险” 平衡的大门。从 Deepbank 到奇富信贷超级智能体，从自身业务场景到银行合作，奇富科技用 “技术 + 数据 + 场景” 的组合拳，重新定义了金融智能体的价值。
对于银行来说，选择奇富科技的信贷智能体，不仅是选择了一套工具，更是选择了一种 “未来的信贷模式”—— 用 AI 驱动的智能系统，实现 “更高效、更精准、更合规” 的零售信贷业务。
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